保険営業の仕事内容とは？成功するポイントや、保険業界向け営業支援アプリを紹介！

保険営業で扱う保険の種類

保険営業で扱う保険の種類は多岐にわたり、主に以下の5つに分類されます。

1. 生命保険
2. 医療保険
3. 損害保険
4. 介護保険
5. その他の保険

保険会社と代理店での営業の違い

保険会社と保険代理店は、保険商品を販売する際に異なるアプローチを取ります。

保険会社は、自社で保険商品を開発し、自社の営業担当者やインターネットを通じて直接販売することが多いです。
また、一部の大手保険会社は、銀行や証券会社と提携して、保険商品を販売する場合もあります。

一方、保険代理店は、複数の保険会社の商品を扱い、顧客のニーズに合わせた最適な商品を提案することが主な仕事です。
保険代理店は、保険会社の独自商品だけでなく、複数の保険会社の商品を比較検討し、顧客にとって最適な商品を選ぶことができます。
また、顧客からの保険金請求や保険契約の変更など、保険商品に関するさまざまな手続きを代行することもあります。
地域に密着した営業活動を行い、顧客の信頼を得ることが保険代理店の仕事でもあります。

保険会社と保険代理店の違いは、商品の提供方法や提供する範囲、顧客対応の仕方などにあります。ただし、両者ともに保険商品を提供することが共通しているため、競合関係にあるというよりは、相補的な存在といえます。

成果を上げた分だけ収入が上がる

保険営業の醍醐味は、自分の努力が成果に直結する点です。継続的な努力や目標設定を行い、成果を上げることで報酬が得られるため、モチベーションを高く維持できます。

保険営業では、成果によって収入が直結するという特徴があります。つまり、自分が営業した保険商品が契約された場合、その成果に応じて報酬が支払われます。
また、保険契約が更新される場合には、引き続き報酬が支払われることがあります。これによって、長期的な顧客との関係を築き、安定した収入源を確保することができます。

ただし、保険営業の収入は、単純に契約数や成績だけで決まるわけではありません。営業エリアや商品ラインナップ、競合環境など、様々な要因が影響するため、安定した収入を得るためには、常に努力や改善を重ねる必要があります。

自身の努力と結果次第で、報酬を増やすことができる事が保険営業のメリットです。

顧客の人生設計をサポートできる

保険営業は、顧客と深く関わることができる職業です。
顧客の将来に向けた不安や不満を解消し、将来に向けた人生設計をサポートすることで、大きなやりがいを感じることができます。

保険営業では、顧客が抱えるさまざまなリスクに対して保障を提供することで、顧客の人生設計に対し安心して生活できるようにサポートすることもできます。
例えば、結婚や子育て、住宅購入や老後資金、介護など、人生には様々なライフイベントがあります。保険営業では、これらのライフイベントに対応した保険商品を提案することで、顧客の人生設計に合わせた保障を提供することができます。

保険営業では、顧客の人生に対して真剣に向き合い、ニーズを的確に把握し、適切な保険商品を提案することが大切です。
保険営業は、単なる商品の販売だけでなく、顧客の人生に関わる大切なサポートをすることができる、やりがいのある仕事の一つと言えます。

紹介などで人脈を増やせる

保険営業は、顧客と深く関わることができることから、顧客からの紹介や、顧客との交流を通じて人脈を広げることができます。
これは、将来的に自分自身やビジネスにとっても大きなメリットとなります。

保険営業において、お客様に提供するサービスに対する満足度が高い場合、お客様からの紹介や口コミによって新しいお客様を獲得することができます。
また、保険商品の提供にとどまらず、お客様の人生設計に関する相談にも乗り、親密な信頼関係を築くことができれば、紹介の範囲が広がることもあります。

保険営業には多くの場合、地域密着型の営業活動が含まれています。地元のイベントや商店街などでのプロモーションや、地域の自治体とのコラボレーションなどを通じて、地域の人々とのつながりを深めることができます。

このような地域コミュニティの中での活動を通じて、多くの人々と出会い、人脈を広げることができます。このような人脈は、営業のみならず、ビジネスやプライベートの両面で役立つこともあります。

営業に関するスキルが身につく

保険営業は、営業スキルを磨くことができるため、将来的に営業職としてのキャリアアップを考える場合にも有利です。また、営業スキルは、ビジネスだけでなく、プライベートでも役立ちます。

保険営業においては、顧客との信頼関係を築くことが重要です。そのため、コミュニケーション能力や説明力、交渉力など、営業に必要なスキルが身につくことがメリットの1つです。
具体的には、顧客のニーズを引き出し、適切な商品を提案するためのアプローチ方法や、適切なタイミングでのフォローアップ、顧客情報の管理方法などを学ぶことができます。

また、さまざまなタイプの顧客と接することで、適切な対応方法やコミュニケーションの仕方、問題解決力なども向上します。

さらに、保険業界には新しい商品や制度が頻繁に登場するため、それらについて理解することで、業界の動向にも詳しくなります。そのため、市場動向や顧客ニーズを常に把握し、適切な提案を行うことができるようになるでしょう。

他にも、営業に必要なスキルは、他の業界でも求められることが多いため、将来的に営業職以外の仕事に就く際にも役立つ可能性があります。

生活に役立つ知識が身に付く

保険営業を通じ、保険に関する知識を深めることができます。また保険には様々な種類があり、顧客のニーズに応じた提案を行うために、生活に関する幅広い知識が必要です。そのため、保険営業を通じて、生活に役立つ知識を身に付けることができます。

保険営業には、商品やサービスに関する知識を身につけることが求められます。そのため、健康や医療、介護、住宅、教育など、人々の生活に関する幅広い知識を習得することができます。
保険商品は、人々のライフステージやライフイベントに合わせて提供されるため、顧客の人生設計やライフプランを支援することが大切です。これにより、健康や教育、住宅など、普段から身近に感じているテーマについて深く理解でき、自身や周りの人々の生活に役立てることができます。

また、保険業界は常に進化しており、最新のトレンドや情報をキャッチアップする必要があります。そのため、経済情勢や法律、医療技術、介護施設など、様々な分野の情報を収集することが求められます。保険営業は、このような知識を身につけることができるため、自身のキャリアアップにつながる可能性もあります。

成果が出ないと収入も厳しい

保険営業は、成果が出なければ報酬が発生しないため、収入が不安定になることがあります。特に、初めて保険営業を始めたばかりの場合は、顧客を獲得するまでに時間がかかるため、厳しい収入状況に陥ることもあります。

保険営業は、成果によって報酬が決定されるパフォーマンスベースの仕事です。成約率が高く、定期的に契約を獲得できれば、高い収入を得ることができます。
しかし、成果が出なければ、報酬が低くなる可能性が高く、生活に影響を与えることがあります。そのため、保険営業の仕事は、誰にでも合うわけではなく、継続的な努力と忍耐が必要です。

保険営業は、見込み客に対するアプローチ方法や、質問の仕方、プレゼンテーション方法、顧客との交渉スキルなど、幅広いスキルが必要です。
また、商品知識も深い理解が必要です。成果を出すためには、継続的に勉強やトレーニングが必要となります。

ノルマや目標に対する努力が必要

保険営業においては、ノルマや目標を達成することが求められます。そのため、日々の努力や継続的な取り組みが必要になります。また、ノルマや目標が高すぎる場合は、達成が難しくなり、モチベーションが下がることもあります。

保険営業では、個人営業員や部署全体に対してノルマや目標が設定されていることが一般的です。これは、保険会社の経営計画や営業戦略に基づいて設定されたもので、保険営業員がその目標に向かって努力することが求められます。

ノルマや目標には、新規顧客獲得数や保険契約数、保険料の総額、契約更新率などが含まれます。保険営業員はこれらの目標に向かって、営業活動を積極的に展開する必要があります。

ノルマや目標は、達成することでボーナスやインセンティブなどの報酬が得られる場合もありますが、逆に達成しない場合はペナルティや減給、解雇のリスクもあります。そのため、保険営業員にとっては、常に目標達成に向けて努力を続けることが求められることになります。

成約が難しく、クロージングが大変

保険商品は、高額で長期的な契約になるため、クロージングが難しく、決断までの時間がかかることがあります。そのため、営業スキルやコミュニケーション能力が重要となります。

保険営業において、見込み客との信頼関係を築き、商品やサービスの魅力を十分に説明したのち、「クロージング」と呼ばれる最終的な契約締結に向けた交渉やアプローチを行います。

クロージングには様々な障壁が存在することがあります。例えば、見込み客が競合他社の商品に興味を持っている場合、あるいは商品の価格に対して不満を持っている場合などです。
そのため、営業担当者は見込み客の状況を把握し、その状況に合わせた提案や交渉を行う必要があります。

また、クロージングが難しくなる原因には、見込み客のニーズを把握できていない、商品やサービスの説明が不十分である、あるいは営業担当者の交渉スキルが不足しているなどがあります。これらの原因を解消するためには、継続的な研修やトレーニングが必要となります。

見込み客が少なく、常にリード不足

保険営業においては、見込み客を増やすことが営業活動の重要なポイントです。しかし保険業界は競争が激しいことから、見込み顧客＝リード不足に陥ることがあります。

保険営業では、顧客を見つけることが非常に重要です。しかし、見込み客の数が少なく、常にリード不足に悩まされることがあるのが現実です。この問題は、市場競争が激しくなっており、多くの営業員が同じリードを追いかけることが原因となっています。

また、最近ではデジタルマーケティングが一般的になりつつあり、消費者は保険会社のウェブサイトやオンライン広告から直接情報を収集する傾向にあります。
そのため、保険営業員は見込み客の数を増やすために、積極的なアプローチが必要です。

例えば、自社のウェブサイトを活用した集客や、SNSを活用したマーケティング、営業ノウハウを持つ先輩にアポイントメントを取ってもらうなど、創意工夫が必要です。
また、リストバンクやデータベースなどの活用も有効ですが、個人情報保護に配慮することが重要です。

見込み客の獲得が難しいというデメリットがある反面、営業員が顧客と長期的な信頼関係を築けた場合には、その顧客からの紹介によるリードが増えることが期待できます。

公私の区別がつけにくい

保険営業は、顧客との関係が深くなることがあり、仕事とプライベートの区別がつけにくい場合があります。また、営業時間外にも顧客からの問い合わせや相談があることがあり、仕事の負担が大きくなることもあります。

保険営業は、営業担当者自身の人格や社交性が大きく関わる職種です。顧客との接点が多く、顧客との関係性を築き上げるためにはプライベートな時間を使っての接待やイベントに参加するなど、仕事とプライベートの境界線があいまいになることがあります。

また、顧客との関係性が長期的なものになることも多いため、営業担当者と顧客との間に個人的なつながりができることもあります。そのため、仕事とプライベートの区別がつけにくくなり、プライベートな情報を聞き出してしまったり、プライベートな情報を漏らしてしまったりするリスクが生じることもあります。

このような場合、営業担当者はプロフェッショナルとしての自覚を持ち、個人情報保護や企業倫理に配慮しつつ、プライベートな情報に関しては適切に扱い、顧客との関係性を損なわないように努めることが求められます。

保険営業に向いている人

保険営業が向いているのは以下の様な人です。

保険営業に向いていない人

保険営業をおすすめできないのは以下のような方です。

第一印象を大事にする

第一印象が悪いと、その後の商談がうまく進まなくなることがあります。そのため、清潔感のある服装や身だしなみ、明るく元気な挨拶、きちんとした言葉遣いなど、自分自身の印象をよくすることが必要です。

また、相手のことをよく理解することも第一印象を良くするために大切です。相手の趣味や好きなこと、仕事内容や家族構成など、共通の話題を見つけて親しみを持ってもらうことができると良いです。相手のプライバシーに関する質問や、不快に思われる発言は避けるようにしましょう。

さらに、自分自身が保険商品に対して理解を深め、自信を持って説明することも重要です。自信を持って説明できることで、相手からも信頼を得られるようになります。

忍耐力やあきらめない気持ちを持つ

保険営業は、忍耐力やあきらめない気持ちを持ち、コツコツと営業活動を続けることが重要です。

保険営業には、成約までに何度もやり取りが必要な場合があります。顧客の状況やニーズによっては、長期的なアプローチが必要なこともあります。そのため、忍耐力やあきらめない気持ちを持つことが重要です。

何度も連絡をしても断られたり、返信がなかったりすることもありますが、あきらめずに継続してアプローチを続けることで、最終的に成約につながる場合があります。

また、保険業界は競合が激しく、同じ商品を扱う他社との競争が常に存在します。そのため、成約までのプロセスにおいても、同じ提案を繰り返し行うことが必要な場合があります。こうした繰り返しのプロセスを通じて、顧客との信頼関係を築くことができます。

相手が話したことを記憶しておく

相手が話したことを記憶しておくことは、その人との信頼関係を築くために非常に重要です。保険営業では、顧客が何を求めているのかを正確に理解し、それに対応した提案をすることが必要です。そのため、顧客との会話の中で重要なポイントやニーズを把握することが大切です。

会話の途中で相手が何を言ったかを忘れてしまっては、顧客の要望を満たすための最適な提案をすることができなくなってしまいます。
また、相手が話をしている最中に話を遮ってしまったり、興味を示さない態度をとったりすることは、相手の信頼を損ねる原因になります。

相手が話している内容をしっかりと聞き、理解し、記憶しておくことが大切です。
相手が話したことをメモするなどして、後で振り返ることができるようにしておくと良いでしょう。
また、相手が話したことを振り返ることで、自分がどのような提案をしたら良いのかを考えることができます。

まずは関係構築を優先する

保険営業においては、まずは相手との信頼関係を築くことが重要です。自分自身の紹介や相手の話をじっくり聞くなど、相手との距離を縮めることができれば、商談の成功につながりやすくなります。

顧客との良好な関係を築くことによって、顧客が保険商品に興味を持ち、自分に合った保険商品を選んでいただくことができます。また、保険商品に関するアフターサポートや、保険金請求の際のサポートなども行いやすくなります。

関係構築のためには、顧客の話に耳を傾け、興味を持ち、適切なアドバイスや提案をすることが重要です。ただし、あくまでも自己利益を追求するのではなく、顧客のニーズや希望に合った商品を提供することが大切です。

不利な情報を隠さず伝える

保険営業では、契約前に相手にリスクや不利益があることがあれば、きちんと伝えることが求められます。隠したりごまかしたりすることは、信頼関係を損なうことにつながります。不利な情報を正直に伝え、相手に適切な提案を行うことが重要です。

このポイントは、顧客からの信頼を得るために重要です。顧客が保険商品やサービスを購入する前に、リスクやデメリットを十分に理解していることが必要であり、それを隠してしまうと信頼を失うことにつながります。

また、不利な情報を隠してしまった場合、クレームやトラブルが発生した場合に信頼を回復することが困難になります。そのため、営業担当者は不利な情報を正直に伝えることで、長期的な信頼関係を築くことが大切です。

最新情報や知識の収集を続ける

保険業界は常に変化し、新しい保険商品や法律・制度の改正が行われることがあります。そのため、保険営業を成功させるには、最新の情報や知識を継続的に収集し、アップデートすることが重要です。

例えば、保険商品の種類や内容、保険料の変更などについては、定期的に保険会社から提供される情報や、業界関連のニュースを収集することが必要です。
また、法律・制度の改正に関しては、政府の発表や業界団体の情報などから情報を収集し、自社で提供するサービスやアドバイスに反映することが求められます。

さらに、保険業界には技術革新が進んでおり、AIやデータ解析などの最新技術を活用したサービスも登場しています。
保険営業においても、最新のテクノロジーやビジネスモデルについての情報収集が必要です。

営業先をマッピングして、地図上に可視化

「cyzen」では登録された顧客情報を地図で確認することができます。

このため、営業パーソンはいちいち紙の地図や手帳などを持ち歩く必要がなく、スマホ一つあれば営業活動が行えます。
顧客ごとに自由にタグを設定することができるので、見込み案件の管理や既存顧客とのタグ分けも可能。商談結果によって、地図上のタグを自動で切り替えることもできます。

また、スケジュールも地図上に表示することができ、その日一日の行動ルートを直感的に確認することができます。 地図で顧客情報を可視化できるので、アポとアポの間の「ついで訪問」など訪問件数の向上も期待できます

タップ操作や音声入力など、商談報告を簡単に残せる

「cyzen」には勤怠管理機能も付いているので、出先で勤怠打刻を行うことで直行直帰型ワークスタイルへの変革も簡単に行えます。

直行直帰型へ変えることで、訪問が必要な営業でも極力無駄な移動を排除し、アルコールチェックなどの記録を管理することも可能です。
当月の残業時間や勤務間インターバルも表示でき、働き方改革への対応もcyzen一つで完結します。

営業先をマッピングして、地図上に可視化

パソコンでテキスト入力しなければいけなかった従来のSFAと異なり、「cyzen」はスマホから簡単に報告を行うことができます。

スマホのタップ操作や音声入力が使えるので、商談報告が1分で完了。 現場の負担を極力減らしながら「営業活動の可視化」が行えます。 商談履歴は顧客別に記録されていくので、担当者変更の際の引継ぎも、「cyzen」を見れば完結します。

アップした報告書は即座にチームに共有され、そこからチャットでのフィードバックも行えるので、わざわざ営業会議で人を集める必要がありません。リアルタイムにフィードバックを行うことで、営業のスキル向上やモチベーションアップも狙えます。

オートワークログ機能で、時間の使い方を可視化

「cyzen」は位置情報（GPS）を活用したアプリなので、自動で顧客先への滞在時間のログを取ることができます。
この機能を使えば、「商談時間」「移動時間」「会社にいる時間」を正確に把握することができるので、営業パーソンが1日のうち何にどれだけ時間を使っているかが分かります。

時間の使い方を見える化することで、 商談時間が足りないのであれば雑務の時間を減らす、移動時間が長いなら効率的な訪問ルートを探すなど、次の打ち手が見つかります。